📄 正文
作为受新加坡金融管理局（MAS）监管、自有 BIN 的发卡机构，DCS 在系统内置了完整的 KYC/AML 与 Travel Rule 合规能力——终端用户必须先通过 KYC（了解你的客户）验证才能开卡、充值与消费；跨境资金操作还需满足 Travel Rule（旅行规则）要求。我们提供 API 直连与托管页（H5）自助两种 KYC 接入方式，您可按对接深度自由选择。DeCard 托管模式的审核决策在 DCS 系统内部完成（自动审核 + 必要时人工审核），您无需自行处理证件留存、活体识别与反洗钱筛查等敏感且合规要求高的环节。合规：可发卡范围与证件要求
在为终端用户开卡前，最应先与 DCS 对齐两件合规事实：该用户所在地区是否可发卡，以及需要准备哪些证件。这两点由您与 DCS 的合作协议、以及用户所在地区共同决定。KYC 的组成部分
依据 DCS 合规要求，需要向用户收集以下四类材料：- POI（身份证明）——证明「这个人是谁」
- POA（地址证明）——证明「这个人住在哪」
- 活体检测（Liveness / 人脸识别）——证明「这是真人、且是本人在操作」
- 背景信息（就业状态、资金来源、开户目的等）——用于反洗钱风险评估
KYC 证件（POI、POA）
DCS 已将部分国家/地区的证件列入白名单，使其同时充当身份证明（POI）与地址证明（POA）——符合白名单的用户只需提交一份证件 + 人脸 + 背景信息，无需另交地址证明。若提交的身份证件不含地址，用户需额外补交地址证明（POA）。证件影像的要求请参阅 KYC 证件说明。持卡人资格要求
- 年龄：18～70 岁之间
- 税务身份：非美国居民 / 非美国税务居民
- 居住地：仅限您与 DCS 协议覆盖的地区可开卡
背景信息
依据 AML 规定，需要用户提交相关信息。完整枚举取值见 申请卡参数字典。核心流程：一次申请、一条状态线
一位用户（externalUserId）发起一次 KYC，DCS 在内部完成自动审核（约 3 分钟）与必要时的人工审核，最终落在一个统一的顶层状态 status 上（共五种）。PENDING 阶段内部可能经历自动→人工的流转，由子状态 statusDescription 体现，而非两个独立的大状态。
拒绝后如何区分「可补件重提」与「审核未通过」，见 KYC 拒绝与补件。用户 KYC/合规的总体生命周期如下：
谁做什么：DCS 负责接收并安全存储证件、自动+人工审核、AML 筛查、推进并通知状态；接入机构负责发起申请、引导用户完成需用户参与的环节（如人脸认证、补件），并依据结果推进发卡。
除 API 查询外，DCS 还提供 H5 托管引导页——用户可在 DCS 页面直接完成 KYC（身份认证、人脸认证、补件），无需您自建 KYC 前端。详见 H5 KYC 与开卡引导页。
Travel Rule：KYC 之外的独立门槛
Travel Rule（旅行规则）是 KYC 之外的一道独立合规门槛：在获取链上充值地址之前，用户必须先上传 Travel Rule 信息（身份、地址、必要时资金/财富来源）。详见 旅行规则（Travel Rule）。Sumsub Token 接入（数据提供方）
- 接入机构是数据提供方：向 DCS 获取 UAT 与 PROD 对应 Token，在 Sumsub 平台添加；DCS 的 Sumsub 平台可见接入机构在 Sumsub 注册的名字。
下一步
KYC 通过（PASS）后，即可为用户申请虚拟卡，请前往申请卡继续；如需用户自助充值，先完成旅行规则（Travel Rule）信息提交。
本组「基础概念」的另外两页——账户与资产模型 与交易生命周期——是背景知识，不阻塞发卡；可在对接余额与交易环节前再回来阅读。