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# 身份验证与合规

> 以问答形式汇总终端用户身份验证（KYC）与合规的常见问题，包括被拒原因、KYC 长期处于 PENDING（待审核）状态、AML 命中、可接受证件、Sumsub Token 模式和 Travel Rule 等。

## 📄 正文

本页汇总接入与运营过程中关于终端用户身份验证（KYC）与合规的常见问题：包括为什么用户被拒、KYC 为何长期处于 `PENDING`（待审核）状态、AML 命中如何处理、可接受的证件、Sumsub Token 用哪种接入模式，以及 Travel Rule 等。每个问题给出简明答复并指向「基础概念 › 合规」组对应详页。

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### KYC 有哪些状态？查询返回值代表什么？

DCS 的 KYC 状态分两级：**顶层状态 `status`** 与**子状态 `statusDescription`**（仅在 `status=INIT` 或 `PENDING` 时返回）。

* 顶层 `status`：`UNDO`（未做 KYC）/ `INIT`（初始/进行中）/ `PENDING`（已提交、审核中）/ `PASS`（通过）/ `REFUSE`（拒绝）。
* `status=INIT` 时的子状态：`PENDING_DOC_VERIFICATION` / `DOC_VERIFICATION_PASS` / `PENDING_POA_DOC` / `POA_REJECTED` / `POI_REJECTED` / `OTHERS`。
* `status=PENDING` 时的子状态：`PENDING_MANUAL_REVIEW` / `PENDING_DOC`。

### 用户身份验证（POI）被拒，应该怎么办？

身份证明（POI）被拒时，KYC 子状态为 **`POI_REJECTED`**（在 `status=INIT` 下）。常见原因是提交的证件不在白名单内、证件与用户信息不匹配、或证件不清晰/为截图（不允许截图）。

请引导用户按 [KYC 证件说明](./kyc-documents) 重新提交合规证件。拒绝属于可补件重提还是终态拒绝、以及补件方式，见 [KYC 拒绝与补件](./kyc-rejections)。

### 用户地址证明（POA）被拒，应该怎么办？

地址证明（POA）被拒时，KYC 子状态为 **`POA_REJECTED`**（在 `status=INIT` 下）。

POA 不通过时，可通过补充接口提交新的地址证明。**无需重新获取 Sumsub Token**，直接补交新的地址证明即可。可接受的 POA 证件、各国家是否需要单独提供 POA，见 [KYC 证件说明](./kyc-documents)。

### KYC 一直处于 `PENDING`（待审核），是什么原因？

当顶层 `status=PENDING` 时，有两种可能，可通过子状态区分：

* **`PENDING_MANUAL_REVIEW`（等待人工审核）**：自动审核（一般约 3 分钟）未通过、转入人工。运营团队可能通过邮件或 KYC 问卷联系用户补充资料。
* **`PENDING_DOC`（等待文档）**：等待用户补交所需文档。

请确认用户已上传清晰、完整的证件正反面，并预留处理时间。

### 用户因 AML 命中被标记，怎么处理？

当用户姓名命中反洗钱（AML）名单时，系统会自动标记该申请并转入人工审核（KYC 不会因此被直接拒绝）。

为降低误报，请始终使用用户的**完整法定姓名**，避免使用缩写或昵称。命中后由 DCS 运营 / 合规团队进一步审核，审核通过后 KYC 转 `PASS`。

### Sumsub Token 怎么配

共享关系由 Sumsub 后台的共享伙伴（Sharing Partners）配置与合约决定，**不通过任何 API 字段传递**。上线前请确保您与 Sumsub 的合约已覆盖与 DCS 的共享关系——未签约会影响上线。申请卡请求的 `kycInfo` 中与 Sumsub 相关的字段**只有 `sumsubShareToken`**，没有任何模式枚举字段。

完整的 Token 共享方向（您是数据提供方 / 数据收取方）与接入步骤见 [Sumsub KYC 资料共享](./kyc-vendor)。

### 哪些证件可以同时作为身份证明（POI）和地址证明（POA）？

DCS 作为受新加坡金融管理局（MAS）监管的发卡方，对部分国家/地区的特定证件设有白名单：符合白名单的证件，用户**仅需提交一份证件 + 完成人脸认证 + 填写必要背景信息**即可，无需额外提供 POA。

* 证件时效：身份证件须在有效期内；用作地址证明的文件须为**三个月内**出具。**不允许提交截图**。
* 是否需要额外 POA 因国家与证件类型而异（例如各国护照通常仍需额外提供 POA）。
* 若您与 DCS 的合作范围未覆盖某国家/地区，该地区用户仍需按原要求单独提供地址证明。

各国家可接受证件类型与"是否需要额外 POA"的完整对照表见 [KYC 证件说明](./kyc-documents)。

### 填写 KYC 资料时可以用中文吗？

文本字段请按 DCS 与 Sumsub 接入时约定的语言要求填写；**证件 / 文档**本身可使用证件原始语言上传（包括中文）。具体语言要求请在接入时与 DCS 确认。

### 什么是 Travel Rule？DCS 如何支持？

Travel Rule（旅行规则）是针对虚拟资产转账的反洗钱合规要求。DeCard 托管提供 Travel Rule 查询能力，接口为 `GET /account/v2/query-travel-rule`。

这是 DeCard 托管特有的合规能力。详细说明与字段规格见 [旅行规则（Travel Rule）](../how-to-use/virtual-accounts/travel-rule)。

### `REFUSE`（拒绝）之后用户还能重新提交吗？

顶层状态 `REFUSE` 之后是否可重新提交、是否为最终状态，请按具体拒绝类型判断——可补件重提与终态拒绝的差异、以及对应的补件处理路径，见 [KYC 拒绝与补件](./kyc-rejections)。

## 下一步

* 申请拒绝与补件（可补件重提/终态拒绝、补件路径）：[客户成功 › KYC 拒绝与补件](./kyc-rejections)
* KYC 证件说明（白名单证件 + POI/POA 对照表）：[客户成功 › KYC 证件说明](./kyc-documents)
* Sumsub KYC 资料共享（共享伙伴配置、双向接入步骤）：[客户成功 › Sumsub KYC 资料共享](./kyc-vendor)
* Travel Rule：[基础概念 › 合规 › 旅行规则（Travel Rule）](../how-to-use/virtual-accounts/travel-rule)
* 合规概览与 KYC 在整体流程中的位置：[基础概念 › 合规 › 概述](../basic-concepts/compliance-kyc-flow)