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📄 正文

本页汇总接入与运营过程中关于终端用户身份验证（KYC）与合规的常见问题：包括为什么用户被拒、KYC 为何长期处于 PENDING（待审核）状态、AML 命中如何处理、可接受的证件、Sumsub Token 用哪种接入模式，以及 Travel Rule 等。每个问题给出简明答复并指向「基础概念 › 合规」组对应详页。

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KYC 有哪些状态？查询返回值代表什么？

DCS 的 KYC 状态分两级：顶层状态 status 与子状态 statusDescription（仅在 status=INIT 或 PENDING 时返回）。
  • 顶层 status：UNDO（未做 KYC）/ INIT（初始/进行中）/ PENDING（已提交、审核中）/ PASS（通过）/ REFUSE（拒绝）。
  • status=INIT 时的子状态：PENDING_DOC_VERIFICATION / DOC_VERIFICATION_PASS / PENDING_POA_DOC / POA_REJECTED / POI_REJECTED / OTHERS。
  • status=PENDING 时的子状态：PENDING_MANUAL_REVIEW / PENDING_DOC。

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用户身份验证（POI）被拒，应该怎么办？

身份证明（POI）被拒时，KYC 子状态为 POI_REJECTED（在 status=INIT 下）。常见原因是提交的证件不在白名单内、证件与用户信息不匹配、或证件不清晰/为截图（不允许截图）。 请引导用户按 KYC 证件说明 重新提交合规证件。拒绝属于可补件重提还是终态拒绝、以及补件方式，见 KYC 拒绝与补件。

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用户地址证明（POA）被拒，应该怎么办？

地址证明（POA）被拒时，KYC 子状态为 POA_REJECTED（在 status=INIT 下）。 POA 不通过时，可通过补充接口提交新的地址证明。无需重新获取 Sumsub Token，直接补交新的地址证明即可。可接受的 POA 证件、各国家是否需要单独提供 POA，见 KYC 证件说明。

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KYC 一直处于 PENDING（待审核），是什么原因？

当顶层 status=PENDING 时，有两种可能，可通过子状态区分：
  • PENDING_MANUAL_REVIEW（等待人工审核）：自动审核（一般约 3 分钟）未通过、转入人工。运营团队可能通过邮件或 KYC 问卷联系用户补充资料。
  • PENDING_DOC（等待文档）：等待用户补交所需文档。
请确认用户已上传清晰、完整的证件正反面，并预留处理时间。

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用户因 AML 命中被标记，怎么处理？

当用户姓名命中反洗钱（AML）名单时，系统会自动标记该申请并转入人工审核（KYC 不会因此被直接拒绝）。 为降低误报，请始终使用用户的完整法定姓名，避免使用缩写或昵称。命中后由 DCS 运营 / 合规团队进一步审核，审核通过后 KYC 转 PASS。

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Sumsub Token 怎么配

共享关系由 Sumsub 后台的共享伙伴（Sharing Partners）配置与合约决定，不通过任何 API 字段传递。上线前请确保您与 Sumsub 的合约已覆盖与 DCS 的共享关系——未签约会影响上线。申请卡请求的 kycInfo 中与 Sumsub 相关的字段只有 sumsubShareToken，没有任何模式枚举字段。 完整的 Token 共享方向（您是数据提供方 / 数据收取方）与接入步骤见 Sumsub KYC 资料共享。

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哪些证件可以同时作为身份证明（POI）和地址证明（POA）？

DCS 作为受新加坡金融管理局（MAS）监管的发卡方，对部分国家/地区的特定证件设有白名单：符合白名单的证件，用户仅需提交一份证件 + 完成人脸认证 + 填写必要背景信息即可，无需额外提供 POA。
  • 证件时效：身份证件须在有效期内；用作地址证明的文件须为三个月内出具。不允许提交截图。
  • 是否需要额外 POA 因国家与证件类型而异（例如各国护照通常仍需额外提供 POA）。
  • 若您与 DCS 的合作范围未覆盖某国家/地区，该地区用户仍需按原要求单独提供地址证明。
各国家可接受证件类型与”是否需要额外 POA”的完整对照表见 KYC 证件说明。

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填写 KYC 资料时可以用中文吗？

文本字段请按 DCS 与 Sumsub 接入时约定的语言要求填写；证件 / 文档本身可使用证件原始语言上传（包括中文）。具体语言要求请在接入时与 DCS 确认。

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什么是 Travel Rule？DCS 如何支持？

Travel Rule（旅行规则）是针对虚拟资产转账的反洗钱合规要求。DeCard 托管提供 Travel Rule 查询能力，接口为 GET /account/v2/query-travel-rule。 这是 DeCard 托管特有的合规能力。详细说明与字段规格见 旅行规则（Travel Rule）。

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REFUSE（拒绝）之后用户还能重新提交吗？

顶层状态 REFUSE 之后是否可重新提交、是否为最终状态，请按具体拒绝类型判断——可补件重提与终态拒绝的差异、以及对应的补件处理路径，见 KYC 拒绝与补件。

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